האם Revolut הציתה מהפכה פיננסית אמיתית? לפני עשור, זה התחיל כששני יזמים אנונימיים: ניק סטורונסקי, סוחר לשעבר, וולד יאטסנקו, מפתח – שהחליטו לצמצם את עמלות ההמרה במטבעות. כיום Revolut מתגאה בעמדה בלתי שנויה במחלוקת: היא אינה סתם אפליקציה פיננסית, אלא סופר אפ פיננסי עולמי שמציע בנקאות דיגיטלית חינמית ומנוי, העברות מקומיות ובינלאומיות, כרטיסי חיוב ואשראי, בורסה למניות וקריפטו, חשבונות חיסכון, הלוואות, ביטוח, ניהול עושר ועוד.
החברה, שאירופה כוללת אותו עכשיו כ‑#1 בתחום הפיננסי במדינות רבות, גדלה באופן מרשים: בשנת 2024 איבדה 14.5 מיליון משתמשים חדשים, וסך המשתמשים הגיע ל‑52.5 מיליון; ההכנסות זינקו ב‑72% ל‑£3.1 מיליארד, הרווח לפני מס גדל ב‑149% ל‑£1.1 מיליארד, ונכסים של לקוחות עלו ב‑66% ל‑£30.2 מיליארד. עם זאת, Revolut עדיין מציגה מעורבות רגולטורית מורכבת – מדינה הבריטית העניקה לה רישיון בנקאות “mobilisation” מוגבל בלבד, בעוד המאמצים להשיג רישיון מלא נמשכים).
מה הופך את Revolut לכזה מקרה מיוחד? בראש ובראשונה, מודל חדשני: במקום לנוע באיטיות בשורות הבנקאות הקונבנציונלית, היא יצרה סביבת פיננסים מודולרית ודינמית, שילבה תהליך פנימי בשם “New Bets” שמאפשר לגייס מימון לפרויקטים חדשים – מתוך כ־50 יוזמות שהתקבלו מאז 2021, חמש הפכו ללהיטים. COVID‑19 הייתה נקודת מפנה: בעוד העולם נסגר, Revolut השתמשה בהזדמנות כדי להרחיב את הפעילות והמשיכה לגדול גם לאחר המגיפה. היוזמה לכנס שני ימי בלונדון עם הופעה של Charli XCX, הדגמת סילוק תמונת Fintech קרה וייצוב תדמית לקהל צעיר, סייעה להפוך את Revolut למותג סגנון חיים ולא רק ממשק פיננסי.
עם זאת, הערכה מדויקת דורשת הבחנה. Revolut אינה הראשונה להציע העברות חוצות גבולות – למשל Wise עלתה עליו בתחומה. אבל במקום להישאר ממוקדת, הוא הלך על כל הקופה ופיתח אקוסיסטם פיננסי מלא. כיום, החברה אמנם מסמנת שיאים – 60 מיליון משתמשים ב‑2025 וערך שוק של כ‑$45–65 מיליארד – אך האתגרים לא נעלמו. תלונות רבות על שירות לקוחות, שיחות הונאה שבבעלות Revolut היו מהגבוהות בתחום ה‑Fintech באירופה, והעיכובים באישורים רגולטוריים הבריטים מציבים סימני שאלה.
בסיכומו של דבר, Revolut אמנם לא המציאה את הבנקים הדיגיטליים, אבל שינתה את הכללים. היא מסתמכת על תוכנה, גמישות תפעולית, קמפיינים תרבותיים, והרחבה מהירה של שירותים כדי למשוך ולשמור לקוחות. אם תצליח לגבור על האתגרים הרגולטוריים וליצור אמון יציב, היא עשויה להתקדם לעבר החזון שאומר: "לפשט את כל העולמות הכספיים עבור 100 מיליון משתמשים פעילים ב‑100 מדינות". השאלה שנותרה היא האם Revolut מבוססת על יסודות איתנים שיכולים להנחיל מהפכה פיננסית אמיתית — או שמא, היא דוגמה לשינוי מהיר אך שביר, שבו החדשנות חייבת לבוא יחד עם אמון.
